相続が発生した際の銀行口座の解約方法の説明をしたいと思います。
各銀行により若干手続き方法は変わりますが、基本ラインは同じです。
銀行口座解約に必要な手続きの流れ
１．戸籍の収集～相続人の確定
２．相続財産の確認～財産目録の作成
３．遺産分割協議書作成～相続人全員での協議
４．その他必要書類の準備
５．口座解約
順番に説明していきます。
１．戸籍収集について
相続人が誰であるのかの確定の為に必要になります。
故人の出生から死亡までのすべての連続した戸籍と、相続人の現在戸籍が必要になります。
相続関係により、戸籍の取得範囲も変わってきます。
兄弟姉妹が相続人だったりすると、故人の両親の出生からの戸籍も必要になったりします。
この場合は戸籍の取得枚数も膨大になりますし、時間もかかります。
２．相続財産の確認
上記1番の手続と同時進行で良いと思いますが、銀行側に故人の死亡を知らせて、口座の凍結手続きと、残高証明をしてもらいます。
これは次の手続である遺産分割協議のための調査となります。
銀行に把握している以外の口座などがないかの確認です。
金融商品購入のための口座があったり、相続人が気づいていない口座等が見つかる事も多々あります。
３．遺産分割協議書作成
相続手続きのメイン部分になります。
相続人全員で故人の相続財産をどのように分けるか、話し合いを行います。
A銀行の口座は妻○○が相続する。B銀行の口座は長男の○○が相続する。といった具合に、具体的に決定していきます。
すべての財産について、協議が終わったらこれを書面にします。
これが遺産分割協議書です。相続人全員の署名、実印での押印と印鑑証明書が必要になります。
※遺産分割協議書は相続手続きに必須の書類ではありません。
各銀行には相続手続きの用紙があり、その書類にすべての相続人が署名、押印すればその銀行の手続は可能になります。
ただ金融機関毎に押印作業等が必要になりますので、複数銀行口座などがある場合は遺産分割協議書を作成した方が手続きは楽になります。
４．その他必要書類の準備
戸籍以外の必要書類も含めて、必要書類を一覧にしておきます。
・被相続人（故人）の出生から死亡までの連続した戸籍謄本等
・相続人の現在戸籍
・遺産分割協議書
・相続人全員の印鑑証明書
・銀行所定の相続手続き書類
・手続き予定の口座の通帳、キャッシュカード等
※通帳やキャッシュカードは紛失していても、その旨を申し出れば手続きは可能になります。
他にも金融機関によっては必要になる書類がある場合があります。
故人の最後の住所の確認のための、住民票の除票など。
また相続人に未成年者や認知症の人がいたりすると、後見人の選任審判書や、特別代理人の選任審判書など、遺産分割協議書に署名した人の証明書が必要になったりします。
５．口座解約
すべての書類が揃ったら、銀行に申請して解約手続き完了になります。
銀行口座解約の実際
必要書類等は上記に記載した通りですが、実際の流れは下記のようになります。
・銀行に故人が死亡したことを通知 死亡届や、死亡の記載のある戸籍、住民票等と、通帳などを銀行側に持参して、相続手続きに必要な書類の案内をもらい、残高証明や他口座がないかの調査をしてもらいます。
・その後戸籍収集を開始。戸籍収集は相続関係次第では、何十通も戸籍が必要になります。昔の達筆な書体を読み込んだり、空襲で戸籍が焼失していたりと、戸籍収集だけで、数カ月かかることもあります。
・相続人全員確定した段階で、相続財産の内訳を知らせて、遺産の分け方を協議。スムーズにいけば、この後金融機関に書類提出。銀行口座が一つだけの方もあまりいないので、口座残高が多い所から書類提出していきます。
書類は原本提出が基本なので、各銀行に同時に申請はできないことが多いです。
・書類提出から2週間から3週間ぐらいで、解約手続きが完了されて、お金が振り込まれることが大半です。
まとめ
どうでしたでしょうか？
思ったより面倒なことが相続できたのではないでしょうか。
各金融機関により、対応も様々ですので、口座が複数あると骨の折れる作業になります。
遺言書がある場合などは、集める書類や手続き方法が簡略化されます。
相続人に未成年者や認知症の方がいても、手続きがスムーズにすすめられます。
このブログを通じて、相続の知識を学んでもらえればと思います。
